免留車貸款安全嗎？申貸流程、條件、陷阱一次看！

什麼是免留車？定義與基本概念

當資金需求迫切時，汽車成為許多人的救命工具。所謂的「免留車」，其實是指借款人以汽車作為擔保，卻無須將車輛實際交由貸款公司保管的汽車貸款方式。這種方式讓車主能在申貸成功後繼續使用自己的車輛，免除傳統汽車典當的諸多不便。

 

免留車的申貸原理

簡單來說，借款人向貸款公司申請資金時，提供自己名下的汽車作為抵押物。貸款核准後，借款人雖需將車籍設定為動產擔保，但仍可保留車輛的實際使用權。貸款公司僅在後端登記動保設定，以確保自身權益。

 

免留車與傳統車貸差異比較表

項目	免留車	傳統車貸
車輛使用權	借款人保留	車輛需繳交
審核條件	寬鬆	嚴格
利率範圍	偏高	較低
放款速度	快速	程序繁瑣
適合對象	信用不佳者	信用良好者

 

誰適合申請免留車貸款？

免留車貸款特別適合那些在傳統金融體系中難以取得資金的族群，尤其是：

 

信用瑕疵者

許多貸款公司主打「不看聯徵」、「信用瑕疵可談」，只要車輛在借款人名下、無重大事故或查封，即使是信用瑕疵的人也可視情況核貸。

 

負債比高、聯徵分數低的族群

即便你過去曾有卡債、遲繳紀錄，只要你持有的車輛市值合理且有一定流通性，大多數免留車業者仍會接受申請。這對於收入不穩但仍需要資金周轉的人是一大救星。

 

免留車的優缺點是什麼？

 

優點：快速核貸、不留車可使用

• 資金取得快速：從申請到撥款最快可於當天完成。
• 車輛仍可自由使用：不影響日常生活與通勤。
• 條件彈性大：即使負債比高、聯徵不佳也能申請。

缺點：利率高、風險相對提升

• 利率偏高：部分業者利率可能超過 20%。
• 不當操作風險高：若誤信非法業者，恐陷入高利陷阱。
• 可能會留聯徵紀錄：尤其是與特定民間機構合作的貸款。

 

延伸閱讀：《當鋪汽車借款-你需要知道的10個關鍵資訊》

 

申辦免留車需要什麼條件與資格？

 

雖然免留車申請門檻較低，但仍有一定的基本條件：

 

申請人年齡、職業與財力條件

• 年齡：20-65 歲之間
• 職業：不限正職、可接受兼職、自由工作者
• 財力證明：若能提供薪轉、扣繳憑單，成功率更高

車輛條件：車齡、狀況與所有權

• 車輛必須為本人名下
• 車齡一般不超過 10 年（部分業者可放寬）
• 無重大事故、查封、未繳清貸款等紀錄

 

免留車貸款的流程與步驟

申請免留車不難，只要依照以下流程進行：

 

線上申請與初步審核

• 選擇合法貸款公司，透過網站或電話申請
• 提供基本資料與車輛資訊

車況評估與資料審查

• 業者會安排專人檢視車輛現況
• 檢查車籍、保險、車況拍照等流程

合約簽署與資金撥款

• 雙方簽訂貸款合約並完成動產擔保登記
• 資金最快可於 1-3 小時內撥入帳戶

 

免留車利率怎麼算？會不會很高？

 

汽車貸款利率 vs 免留車利率比較

類型	年利率範圍
銀行車貸	2% - 7%
原車融資	6% - 12%
民間免留車貸款	12% - 25%（依公司與風險程度不同）

 

如何與業者談判利率？

• 主動比較多家業者報價
• 提供穩定收入證明，有助降低利率
• 明確詢問是否有「服務費」、「手續費」等額外費用

 

免留車會影響聯徵嗎？信用評分會降低？

很多人在考慮申辦免留車貸款時，最擔心的莫過於「這樣會不會留下聯徵紀錄？信用分數會不會再下降？」

 

聯徵查詢與信用紀錄的影響

一般來說，若申請人僅洽詢貸款條件而未進入正式申請階段，不會進行聯徵查詢，也不會留下紀錄。然而，一旦正式申請，業者大多會向聯徵中心查詢你的信用紀錄，這將被記錄為「查詢紀錄」。

重點在於：短期內頻繁申請多筆貸款會降低信用評分。因此，建議先挑選評價高、條件合理的合法貸款公司，減少不必要的查詢次數。

 

正確借貸習慣的重要性

維持良好信用的關鍵在於按時還款。即使是民間免留車貸款，只要每期如期繳款，就不會造成聯徵負面紀錄，反而能逐步重建信用評分。

 

延伸閱讀：《 當鋪借錢會有紀錄嗎？會被親友或銀行知道嗎？ 》

 

常見的免留車詐騙陷阱與防範方法

近年來，假冒合法貸款的詐騙案件層出不窮，尤其在免留車領域更是常見。這裡提供幾項識別重點，幫助你遠離詐貸風險。

 

高利貸偽裝的業者特徵

• 網站無實體辦公室地址
• 主打「免審核」、「人人可貸」等誘人字眼
• 要求先繳「保證金」、「開辦費」
• 提供貸款後要求簽署空白本票

 

如何分辨合法與非法管道？

檢查項目	合法貸款公司	非法地下錢莊
公司登記	有完整統編與營業執照	無任何登記資料
合約內容	清楚明確、符合法規	含有模糊條款或未簽合約
利率標示	清楚揭露年利率與費用	隱藏實際利息、收取高額費用

 

合法免留車管道推薦與選擇指南

選對貸款管道，不僅能保護自己的權益，更能有效降低利息與風險。

 

如何查證公司是否合法？

• 上全國商工行政服務網站 查詢公司及商業登記是否有效
• 上財政部財政資訊中心網站 查詢統一編號是否有效
• 查看是否為 金融監督管理委員會核可的放款業者
• 參考 Google評價與消費者經驗分享

 

延伸閱讀：《你不可不知的當鋪常見5大陷阱！當鋪借錢避險攻略》

 

銀行 vs 民間貸款公司比較

項目	銀行貸款	民間貸款公司（合法）
審核時間	約5-7個工作天	當日可核貸
資格限制	嚴格、信用需良好	彈性高、信用不佳可談
利率	較低	較高
適用對象	信用良好者	信用瑕疵、急需資金者

 

免留車與原車融資有何不同？

雖然兩者都屬於汽車抵押貸款，但運作模式和風險各有差異。

 

原車融資定義與風險比較

原車融資是指車主將已貸清的車輛再度拿去抵押貸款，屬於典型的二次融資方式。而免留車雖同樣以車做擔保，卻不必將車輛交由業者保管，靈活度更高。

 

項目	免留車	原車融資
車輛使用	借款人自用	可能需繳交或裝設GPS
合約彈性	高	中等
適用對象	急需周轉、信用不佳者	有完整財務規劃者

 

哪一種適合你的財務狀況？

若你短期內急需現金，且需保留車輛日常使用權，免留車是較佳選擇。但若你車輛價值高、信用良好，原車融資的利率與條件可能更划算。

 

免留車常見問題FAQ

 

1. 免留車貸款的最高可貸金額是多少？

一般依據車輛市價而定，通常可貸出車價的60%-90%，視車況與年份而異。

 

2. 免留車可以提前還款嗎？有違約金嗎？

多數業者可接受提前還款，但須詢問是否有提前清償違約金，通常為剩餘利息的10%-20%。

 

3. 車貸未清還可以申請免留車嗎？

可以，但必須先與原貸款銀行或業者協商清償或轉貸流程。

 

4. 免留車會裝GPS定位器嗎？

部分業者為保障風險，會安裝GPS定位器；但合法業者會在合約中明確說明，不會私自裝設。

 

5. 哪些車輛不適合申請免留車？

事故車、泡水車、車齡超過15年的車輛，多數業者不接受申貸。

 

6. 民間貸款公司會洩漏我的個資嗎？

合法公司受個資法約束，不會任意使用或販售個資，選擇有口碑與政府立案的公司較為安全。

 

明宇當鋪提醒：申辦免留車要慎選，也能成為財務翻身的轉機

「免留車」不僅是一種靈活的資金調度方式，更是許多信用不良者重建經濟秩序的起點。只要懂得挑選合法業者、理解自身財務狀況與貸款責任，免留車就能成為翻身關鍵，而非負債陷阱。

 

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當鋪機車借款全攻略！申請額度、流程、利息及相關風險一次看

隨著貸款需求的增加，當鋪機車借款成為許多急需現金周轉的民眾快速且便利的選擇。就讓明宇當鋪為您完整介紹當鋪機車借款的申請流程、利息計算方式及常見的注意事項，讓您在申請前充分瞭解相關資訊，確保您能安心借款且避免不必要的風險。

當鋪機車借款是什麼？

當鋪機車借款是一種利用個人機車作為抵押物，向當鋪申請短期借款的方式。此借款方式相較於一般銀行貸款更為便利、快速，且適合急需小額資金周轉的民眾。因為當鋪機車借款是以機車作為擔保，申請過程通常不需提供繁瑣的信用資料或收入證明，只要符合當鋪的基本條件並擁有機車，即可依車輛價值進行估價並快速取得資金。這也使其成為信用紀錄不足或無法通過銀行審核的借款人更靈活的選擇。

與私人借貸相比，當鋪機車借款受到政府監管，具有一定的合法保障，讓借款人可以減少遇到高利貸或不合理條款的風險。市場上也有多家合法當鋪提供機車借款服務，以便捷的申請流程及彈性的還款方式吸引借款人。然而，當鋪機車借款的利率通常比銀行貸款略高，因此在選擇前應仔細評估自身需求與還款能力。

當鋪機車借款流程

申請當鋪機車借款的流程相對簡單，主要條件如下：

※年齡限制：申請者須年滿18歲。
※車主身份：必須是機車的合法車主。

申請流程一般分為三大步驟：

1. 尋找合法及信任的當舖借款

   • 找到您信任的當鋪後，騎著欲抵押的機車至當鋪現場進行借款。
   • 攜帶必要的相關證件，包括身份證明文件及機車行照。

2. 進行估價

   • 抵達當鋪後，告知接待人員您的借款需求。
   • 當鋪將進行機車的實體鑑價，並依據市場價值估算可借款的額度。

3. 合約簽署

   • 確認借款的利率及還款條款，並仔細檢查借款合約。
   • 在文件無誤的情況下，審核時間通常僅需30分鐘至1小時即可完成，並當場放款，迅速滿足您的資金需求。

與傳統銀行借款相比，當鋪機車借款的審核及放款速度極為迅速。這種快速便捷的流程，使其成為許多急需資金周轉者的首選，明顯提高了使用者在短時間內獲得資金的可行性。

閱讀更多：明宇安心當鋪機車借款流程

當鋪機車借款的利息怎麼算？

根據當鋪業法規範，當鋪機車借款的利息計算方式如下：

• 借款額度：最高可借機車剩餘價值的70%。
• 月利率：每借1萬元，每月利息上限為2.5%（即250元），年利率不得超過30%。
• 倉棧費：以典當金額的5%收取一次性倉棧費。

為了讓借款人清楚了解還款負擔，以下以不同借款金額為例，計算出月利息、年利率及倉棧費，幫助您估算實際支出。

機車估價	借款額度 (70%)	每月利息（2.5%）	倉棧費 (5%)	第一期應付金額	年利息總額（30%）
10,000元	7,000元	175元	350元	525元	2,100元
20,000元	14,000元	350元	700元	1,050元	4,200元
30,000元	21,000元	525元	1,050元	1,575元	6,300元
40,000元	28,000元	700元	1,400元	2,100元	8,400元
50,000元	35,000元	875元	1,750元	2,625元	10,500元

※以上表格數據使用當鋪業法規範之最高計息試算，以利借款人可依藉由最高負擔進行下修還款評估，其實際利率及撥款額度仍需依照車主的還款條件予以評估。

透過表格比較，我們可以更清晰的了解利率對還款金額的影響，這將有助於我們在申請當鋪機車借款時作出明智決策。

當鋪機車借款的還款方式與期限選擇

當鋪機車借款的還款方式主要分為按月攤還和利息先付兩種。按月攤還是指每月依約還款本金與利息，適合有穩定收入的借款人，可逐月減輕還款壓力。利息先付則是每月僅還利息，等到借款期限結束時一次清償本金，適合短期內有資金回流計畫的借款人，能靈活掌握資金。

在期限選擇上，短期借款利息較低，但每月還款額較高；而長期借款則可減少每月壓力，但總還款金額會增加。因此，我們應根據自身經濟狀況，選擇適合的還款期限。需要特別注意的是，若無法按時還款，當鋪可能會加收罰金，甚至扣押機車。因此，建議可以設定還款提醒或使用自動轉帳，避免違約或逾期情況發生。

閱讀更多：當鋪借錢會有紀錄嗎？會被親友或銀行知道嗎？

當鋪機車借款的風險與注意事項

在申辦當鋪機車借款前，我們必須先了解以下風險及注意事項，以確保自身權益並避免不必要的費用。

高利率風險

當鋪機車借款的月利率可達2.5%，年利率可能高達30%。這比一般銀行貸款高，可能導致還款負擔沉重，需仔細評估是否有足夠償還能力。

逾期罰款與費用

若未按時還款，將可能面臨額外罰款或手續費，並且有可能因逾期而產生額外利息，增加還款壓力。

機車抵押風險

當鋪機車借款必須將機車作為抵押品，若無法依合約還款，當鋪有權扣押並出售機車以清償借款，因此需確保按時還款，以免失去車輛。

選擇合法當鋪

選擇有執照、合法經營的當鋪，避免被不肖商家欺騙，並確認當鋪提供的借款條件和費用符合當鋪業法規範。

詳讀合約條款

借款人應仔細閱讀借款合約，尤其是利率、還款條款、逾期罰款及其他額外費用，確保完全了解所有條件，以避免未來可能的爭議。

規劃還款計劃

借款前需充分規劃還款計劃，確保能在期限內按時還款，避免因資金周轉不靈導致違約或逾期。

閱讀更多：新北當鋪明宇安心當鋪-推薦5個考慮重點

當鋪機車借款與其他借款方式的比較

當鋪機車借款與其他小額借款方式（如信用卡預借現金、個人信用貸款）各有優劣。信用卡預借現金可隨時提領，方便度高，但利息普遍較高且額度受限；個人信用貸款雖有較低利率，但申請流程需較長審核時間，且多數銀行會查看信用紀錄及財力證明，門檻相對較高。

相較之下，當鋪機車借款無須繁瑣的信用審查，只需將機車作為抵押物即可快速取得資金，放款速度最快可當日完成，因此對於急需現金周轉的人是一種靈活的選擇。利息上，當鋪機車借款通常介於信用卡預借現金與個人信用貸款之間，較適合短期需求的借款者。

以下表格展示了當鋪機車借款與信用卡預借現金及個人信用貸款的比較，幫助您更好分辨各種借款方式的優劣。

借款方式	利率範圍	放款速度	審核條件	優勢	劣勢
當鋪機車借款	1% - 2.5%	當日放款	無需信用查詢，需提供機車作為抵押	快速放款、無需信用紀錄	需抵押機車，店家品質參差不齊
信用卡預借現金	3% - 15%	即時放款	需良好信用紀錄	提領方便，靈活度高	利息高，額度受限
個人信用貸款	5% - 16%	1-3天	需提供收入證明及信用查詢	不須保人及抵押品	利息高，審核時間長

 

透過表格內容，我們可以清楚了解不同借款方式的利率、放款速度及審核條件，進而根據自身的資金需求、信用狀況和緊急程度，選擇最合適的借款方式。對於短期急需現金並擁有機車的人來說，當鋪機車借款是一個便利且有效的解決方案。

當鋪機車借款需要什麼資料？

申請當鋪機車借款時，我們需要提供個人相關的文件和資料，以確保借款過程順利。以下為借款人需要準備的資料：

• 身份證及第二證件（如健保卡、駕照等）
• 機車行照

除了這些基本文件外，如機車本身有貸款則需要額外攜帶貸款繳納證明，這將有助於當鋪進行車輛鑑價。

此外，薪資證明及工作證明如果有也可以帶上，這會對於車輛鑑價有加分效果，如果沒有的話也沒關係，明宇當鋪都可以根據借款人的條件協助您獲得所需的資金。

明宇當鋪是您小額借款的安心選擇

當鋪機車借款是解決急需現金周轉的有效途徑，但在申請前應充分了解流程、利息計算及還款風險，就讓明宇安心當鋪替你輕鬆解決燃眉之急！即刻聯繫：(02)2985-9399或加Line諮詢。